Pokud budete spořit, investovat nebo si půjčovat peníze, měli byste mít na paměti následující základní pravidla:
1. Nic není zadarmo
Prodejci finančních služeb jsou podnikatelé, jejichž cílem je zisk. Pokud se něco prezentuje jako „zdarma“, pravděpodobně zaplatíte jiným způsobem, často skrytě. Poplatky a náklady jsou běžnou součástí mnoha produktů. Vždy si vše důkladně prostudujte, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
2. Mějte jasno a ověřujte informace
Pokud víte, co od finančního produktu očekáváte, porovnejte nabídky a konzultujte je s odborníky. Ověřte si všechny klíčové informace, protože prodejci se mohou mýlit. Snížíte tím riziko. Ne všechny produkty jsou regulovány a dohlíženy ČNB.
3. S kým jednáte?
Zjistěte, zda má váš smluvní partner oprávnění k nabízeným službám a zda ho kontroluje veřejný orgán, jako je ČNB. Seznam regulovaných subjektů je veřejně dostupný. Nebojte se ozvat, pokud se vám něco nezdá.
4. Váš finanční plán
Mějte finanční rezervu pro nepředvídatelné situace. Nespoléhejte se pouze na prodejce, ale důvěřujte i svému úsudku. Nepřistupujte na splátky, které jsou na hranici vašich možností.
5. Čtěte všechno, ověřujte a kontrolujte
Nespoléhejte se jen na ústní informace. Vezměte si dokumenty k prostudování v klidu domů, získejte další informace a poraďte se. Nenechte se tlačit do rychlého rozhodnutí. Vyžadujte kopie podepsaných dokumentů.
6. Nejasné smlouvy
Pozorně si přečtěte smlouvy a související dokumenty. Čím komplikovanější jsou, tím větší opatrnost je na místě. Zvažte, zda chcete řešit spory prostřednictvím rozhodce jmenovaného poskytovatelem služby, nebo u nezávislého soudu.
7. Vysoký výnos
Nabídky slibující neobvykle vysoký a rychlý výnos bývají často rizikové či podvodné. Čím složitější produkt, tím větší je pravděpodobnost, že bude nevýhodný.
8. Investování
Při investování podepisujete investiční dotazník. Nenechte se v něm přemluvit k odpovědím, které neodpovídají vaší situaci. Nesprávné odpovědi mohou vést ke špatným investičním rozhodnutím. Předem se informujte o všech poplatcích.
9. Životní pojistka
Životní pojištění kryje rizika. Část pojistného proto není součástí případného investování v rámci tohoto produktu a nelze ji získat zpět v odkupném či odbytném. Mějte to na paměti při rozhodování o jeho výběru nebo zrušení.
10. Chraňte svá data
Nesdělujte své citlivé údaje cizím osobám, i když se zdají být důvěryhodné. Neukládejte PIN kódy nebo hesla k platebním kartám či internetovému bankovnictví na snadno přístupná místa a buďte ostražití vůči podvodným komunikacím.
